Малый бизнес: основные проблемы кредитования

12.10.2012 | Служба новостей Росфирм

Малый бизнес: основные проблемы кредитования

Сегодня мы поговорим о малом бизнесе, а точнее – о проблемах, с которыми сталкиваются его владельцы. Основная причина малых темпов развития данного вида предпринимательства – трудность получения кредитов в банках и высокие процентные ставки. 
Несмотря на то, что последние три-четыре года ознаменовались увеличением кредитования на 80%, потребность всей области малого предпринимательства оказалась удовлетворена только на 15-17% (более оптимистично настроенные специалисты говорят о 20-процентном насыщении). 
Банкиры оправдываются тем, что отечественные предприниматели сохраняют свой бизнес непрозрачным, и к тому же очень редко являются обладателями ликвидного имущества. То есть, очень сложно проверить состояние их дел, а потом хоть как-то вернуть потерянные деньги. К тому же отечественные банки традиционно не испытывают к малым предпринимателям доверия, так как весь российский бизнес существует не более 20 лет, и даже не у многих крупных предпринимателей есть надежная репутация и вызывающая доверие кредитная история. Что уж в таких условиях говорить о малом бизнесе? Естественно, в таких условиях кредиты малому бизнесу поостережется выдавать любой банк. 

Еще одна причина – далеко не все банки сумели наладить нормальную работу с предприятиями малого типа. Основные трудности – это неразвитость банковских технологий, которые не позволяют уменьшить расходы на обработку клиента, а также отсутствие достаточной статистики, которая могла бы позволить адекватно оценить возможные риски. 
Ситуация на рынке в данный момент такова, что о ставке в 16% владельцы небольших фирм мечтают как о манне небесной, хотя в странах Европы, например, в Германии, эта сумма составляет 2-3%, в Англии – 5%, в США – около 4%. В нашей же стране реально получить кредит под 20% годовых, и это при условии надежных поручителей и приемлемого для кредитора залога. 
Если же предприятие существует на рынке менее года, ведет простую бухгалтерию или не ведет ее вовсе, не имеет залога или поручителя, то получить ссуду ему практически невозможно. Однако есть ряд банков, которые при участии государства могут выдать ссуду вовсе без залога. Однако условия не то чтобы очень уж привлекательны: небольшие суммы – до 50 тыс. долларов, ставка 28-30%, а сроки не выходят за пределы 1,5 лет. Однако некоторые оперативные проблемы с их помощью можно решить. 
Если говорить о более крупных суммах, к примеру, 10-15 миллионов руб на пять лет, то они практически всегда обеспечиваются залогами, причем стоимость заложенного имущества должна превышать сумму кредита в два раза (в большинстве случаев).

Предыдущая | Следующая